Bạn đang sở hữu một ngôi nhà, hay chuẩn bị mua nhà nhất định bạn phải biết được những loại bảo hiểm phổ biến liên quan đến nhà của bạn trong bài viết này nhé.
Xem thêm bài viết:
- 7 BÍ QUYẾT KHI MUA NHÀ LẦN ĐẦU
- Tại sao bạn nên mua và bán nhà cùng một lúc?
Có 3 loại bảo hiểm phổ biến nhất hiện nay: bảo hiểm nhà ở (Homeowner’s ; Insurance), bảo hiểm người thuê nhà ở đến việc vay tiền để mua một ngôi nhà, bạn nên nghĩ đến bảo hiểm. Những lender rất quan trọng việc bảo hiểm nhà ở để bảo vệ bất động sản bạn định mua (họ đang cho bạn tiền để mua nhà, họ muốn bảo vệ khoản đầu tư của mình).
Trong nhiều trường hợp, bảo hiểm nhà ở cũng sẽ bao gồm cả đồ đạc của bạn, nhưng có thể không bao gồm những trang sức đắt tiền hoặc thiết bị máy ảnh. Đối với hầu hết mọi người, mua nhà là khoản đầu tư lớn nhất đối với họ, vì vậy ngay cả khi ngôi nhà của bạn đã được trả hết hoặc bạn trả hết bằng tiền mặt thì vẫn nên mua bao hiểm nhà ở.
Nếu bạn đang thuê nhà, rõ ràng bạn không sở hữu nhà của mình, nhưng nhiều khả năng bạn sở hữu mọi thứ trong đó. Và mặc dù chủ nhà của bạn đã có bảo hiểm nhà ở hay bảo hiểm người cho thuê nhà thì những bảo hiểm chỉ bảo vệ họ chứ không phải bạn. Bảo hiểm cho người thuê nhà sẽ khiến bạn cảm thấy yên tâm hơn, nếu có bất cứ điều gì xảy ra với nhà của bạn hoặc những thứ bên trong, bạn và đồ đạc của mình sẽ được bảo hiểm.
Chủ nuôi thú cưng cũng sẽ vui mừng khi biết rằng bảo hiểm nhà ở hay bảo hiểm người thuê nhà có thể bảo hiểm cho những thiệt hại mà vật nuôi của bạn gây ra đối với tài sản hoặc con người, tùy thuộc loại thú cưng. Nhưng nếu muốn bảo vệ thú cưng của mình khỏi tai nạn hoặc các trường hợp khẩn cấp về sức khỏe, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm cho thú cưng.
Vì vậy, chúng ta hãy tìm hiểu từng loại bảo hiểm để tìm hiểu lý do tại sao bạn cần nó, được bảo hiểm những gì và chi phí bạn phải trả.
I. Bảo hiểm nhà ở
- Tại sao bạn cần bảo hiểm nhà ở?
Khi bạn có một khoản mortgage, bạn sẽ phải trả lại số tiền bạn đã vay (cộng với tiền lời) bất kể ngôi nhà có đang đứng hay không. Nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy và bạn quyết định không trả tiền mortgage, lender sẽ không thể đòi lại số tiền mà họ nợ bằng cách tịch thu ngôi nhà và bán tài sản. Đó là lý do vì sao khi bạn làm mortgage, bạn sẽ phải mua thêm bảo hiểm nhà ở. Nếu bạn sở hữu hoàn toàn ngôi nhà của mình nhưng không có tiền mặt để thay thế toàn bộ ngôi nhà của bạn và mọi thứ trong đó, bạn cũng sẽ muốn xem xét mua bảo hiểm nhà ở.
- Bảo hiểm nhà ở: Bao gồm những gì?
Những thứ được bảo hiểm nhà ở chi trả có thể khác nhau tùy thuộc vào loại nhà bạn đang sống, nơi bạn sống và loại bảo hiểm bạn chọn. Có 8 loại chính sách bảo hiểm nhà ở khác nhau (thường được gọi là HO-1, HO-2, HO-3, v.v.), nhưng 2 chính sách bảo hiểm phổ biến nhất là HO-3 và HO-6, bảo hiểm cho nhà single-family và condos. Từng số bảo hiểm thể hiện từng loại chính sách khác nhau, các trường hợp mà mỗi loại chính sách bảo hiểm được phân biệt bằng các chữ cái từ A đến F.
Chính sách HO-3 bao gồm nhà một hộ gia đình đối với 6 trường hợp :
- Dwelling coverage - Phạm vi nhà ở (cấu trúc ngôi nhà của bạn, tức là tường, sàn nhà, cửa sổ, trần nhà, mái nhà, v.v.)
- Các hạ tầng khác (đường lái xe vào nhà, hàng rào, kho dụng cụ của bạn, v.v.)
- Tài sản cá nhân (đồ đạc của bạn)
- Mất khả năng sử dụng (nếu nơi ở của bạn trở nên không thể ở được vì hỏa hoạn, lốc xoáy, v.v. khoản này sẽ giúp trang trải các chi phí sinh hoạt phát sinh— như hóa đơn khách sạn).
- Phạm vi trách nhiệm pháp lý, hay còn gọi là trách nhiệm cá nhân (thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản cho người khác và đồ đạc của họ do hành động của bạn)
- Thanh toán y tế (để thanh toán cho các hóa đơn y tế của khách đến nhà, thường dưới 5.000 đô la, cho chấn thương mà họ gặp khi ở chỗ của bạn)
Bảo hiểm nhà ở cho chung cư, chính sách HO-6, thường đi kèm với dwelling coverage để bổ sung cho chính sách bảo hiểm cho tòa nhà của bạn. Hiệp hội chủ nhà (hoặc hiệp hội chung cư) của bạn nên có một chính sách bảo hiểm chính để bảo hiểm thiệt hại cho cả tòa nhà.
Giống như bảo hiểm HO-3, hợp đồng bảo hiểm chính sẽ bao gồm bảo hiểm nhà ở và bảo hiểm các hạ tầng khác. Chính sách này sẽ đảm bảo bảo vệ ngoại thất của tòa nhà, bên cạnh các tiện ích chung như thang máy, phòng sinh hoạt chung, hồ bơi, v.v. Chính sách trọn gói có thể bao gồm các hạng mục bên trong căn hộ của bạn như hệ thống ống nước, sàn và có thể là các thiết bị. Chính sách tường trong (walls-in policy) thường bao gồm từ khung bên ngoài vào trong, nhưng không bao gồm các đồ đạc bên trong căn hộ. Nếu hiệp hội chủ nhà của bạn có chính sách bảo hiểm walls-out, thì chính sách này sẽ không bao gồm thiệt hại nào trong căn hộ của bạn.
Để hiểu chính xác loại thiệt hại nào sẽ được bảo hiểm trong bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhà ở nào, hãy sử dụng những từ ngữ chuyên về “bảo hiểm”. Các từ như "perils - nguy cơ" và "hazzards - mối nguy" hay xuất hiện nhiều trong các hợp đồng bảo hiểm, vì vậy hãy để chúng tôi giải thích ý nghĩa của những từ chuyên ngành:
“Perils - Nguy cơ” là một cái gì đó được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Một nguy cơ có thể gây ra tổn thất
“Hazard - mối nguy” là thứ làm cho nguy cơ dễ xảy ra.
Ví dụ, một đám cháy được coi là một “nguy cơ”. Hệ thống dây điện bị hỏng là một “mối nguy” (vì nó làm cho khả năng xảy ra “nguy cơ hỏa hoạn” cao hơn)
Nguy cơ được chia thành hai loại: "nguy cơ được đặt tên" và "nguy cơ mở" (hay còn gọi là "tất cả các nguy cơ"). Nếu một nguy cơ được nêu ra thì đó là một nguy cơ cụ thể mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ bảo hiểm. Trừ những nguy cơ sẽ không được bảo hiểm được nêu tên, các nguy cơ mở (open perils) thường sẽ được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm. Bạn sẽ tìm thấy những nguy cơ được nêu tên trong phần “Perils insured against” trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Theo chính sách HO-3 tiêu chuẩn, nhà ở và các công trình kiến trúc khác thường được bảo hiểm khi các nguy cơ mở xảy ra. Tài sản cá nhân thường được bảo hiểm dưới những nguy cơ được nêu tên.
Các nguy cơ được nêu ra thường được loại trừ khỏi hợp đồng bảo hiểm bao gồm lũ lụt, động đất (bao gồm hố sụt và các “chuyển động của trái đất” khác), các thảm họa thiên nhiên khác (tùy thuộc vào vị trí của bạn), tranh, hành động của chính phủ hoặc tai nạn hạt nhân. Tài sản bị hư hỏng do sơ suất hoặc hao mòn thông thường thường bị loại trừ vì nó được coi là một mối nguy.
Để đảm bảo bạn được bảo hiểm cho tất cả những điều tồi tệ-có thể xảy ra với ngôi nhà của mình, bạn nên kiểm tra chính sách bảo hiểm nhà ở của mình để biết các trường hợp loại trừ. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể được bảo hiểm bổ sung cho những nguy cơ trong khu vực của bạn. Dự phòng thiệt hại do nước hoặc dự phòng nước thải là một bổ sung phổ biến cho chính sách HO-3 / HO-6 cơ bản của nhiều người. Đối với nhiều người, việc có nên thêm bảo hiểm bổ sung hay không tùy thuộc vào vị trí của họ. Ví dụ, người dân California thường yêu cầu bảo hiểm động đất và người dân ở các khu vực dễ bị lũ lụt thường yêu cầu bảo hiểm lũ lụt. Mặc dù những bổ sung này có thể tốn kém, nhưng nếu trường hợp xấu nhất xảy ra, bạn sẽ được bảo hiểm.
Khi nói đến tài sản cá nhân và đồ đạc của bạn, thường sẽ có giới hạn về số tiền được bảo hiểm tự động cho những món đắt tiền này. Nếu sở hữu những mặt hàng có giá lớn như đồ trang sức, máy ảnh hoặc xe đạp trị giá trên 1.500 đô la mỗi món, bạn có thể muốn có thêm bảo hiểm để đảm bảo có thể thay thế chúng nếu chúng vô tình bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng. (Các công ty bảo hiểm gọi những mặt hàng đắt tiền này với bảo hiểm bổ sung là “tài sản theo lịch trình”.)
Một điểm cần lưu ý đó là nếu chó của bạn cắn ai đó, trong nhiều trường hợp, bạn sẽ được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong bảo hiểm nhà ở. Tuy nhiên, nếu con chó của bạn có tiền sử cắn người hoặc là một giống có nguy cơ cao, bạn có thể không được bảo hiểm. Đây là một lý do khác cho việc quan trọng là phải kiểm tra các loại trường hợp trừ trong chính sách của bạn.
- Bảo hiểm nhà ở: Bao nhiêu tiền?
Theo Value Penguin, hầu hết các chủ nhà trả khoảng 90 đô la một tháng cho bảo hiểm nhà ở. Do bảo hiểm nhà ở trung bình có chi phí thấp hơn 0,005% giá trị của một ngôi nhà ở Hoa Kỳ, đó là một mức khá tốt khi Mỹ thường có cháy rừng, lốc xoáy, bão, động đất và lũ lụt. Bảo hiểm nhà ở sẽ có giá bao nhiêu tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, tình trạng của ngôi nhà của bạn, mã vùng của bạn, khoản khấu trừ mà bạn chọn và số tiền bảo hiểm bạn cần.
Các tiểu bang có nhiều khả năng xảy ra thiên tai sẽ có phí bảo hiểm nhà ở cao hơn. Texas, Louisiana và Florida — những cơn bão hoang dã mà bạn biết đến, đây là những nơi đặc biệt thường rất phổ biến với ngành bảo hiểm. Sở hữu một ngôi nhà trong Tornado Alley? Phí bảo hiểm nhà ở của bạn có thể cũng sẽ cao. Chủ nhà ở các tiểu bang ít có khả năng xảy ra các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt như vậy sẽ trả phí bảo hiểm nhà ở thấp hơn.
Nhà cũ thường sẽ có đường ống và hệ thống dây điện cũ hơn, dễ bị hư hỏng hơn. Điều đó có thể đẩy phí bảo hiểm hàng tháng của bạn cao hơn so với một ngôi nhà mới hơn với tất cả công nghệ mới nhất, hệ thống dây điện và tất nhiên là cả hệ thống ống nước. Mã zip của bạn cũng sẽ là yếu tố tác động đến phí bảo hiểm. Những ngôi nhà ở những khu vực có tỷ lệ tội phạm cao thường có chi phí bảo hiểm nhà ở cao hơn những ngôi nhà trong một cộng đồng được bảo vệ nghiêm ngặt.
Khoản khấu trừ bạn chọn và số tiền bảo hiểm bạn quyết định nhận cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Có nghĩa là số tiền bảo hiểm chi trả cho bạn càng cao thì phí bảo hiểm của bạn sẽ càng cao. Tuy nhiên, điều này có thể được bù đắp bằng cách chọn một chính sách có mức khấu trừ cao hơn. Ví dụ, giả sử rằng tài sản của bạn phải chịu những thiệt hại trị giá 30.000 đô la được chi trả bởi bảo hiểm của bạn. Nếu khoản khấu trừ của bạn là 1.000 đô la, bạn sẽ cần phải trả 1.000 đô la đầu tiên cho việc sửa chữa và công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán 29.000 đô la còn lại. Nếu bạn chọn một khoản khấu trừ thấp hơn, tiền bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ cao hơn.
III. Bảo hiểm người thuê nhà
1. Tại sao bạn cần nó?
Bạn không cần phải sở hữu một ngôi thì mới có thể sở hữu những thứ có giá trị. Và ngay cả khi mỗi món đồ của bạn không nhiều tiền, việc thay mọi thứ cùng một lúc sẽ rất tốn kém. Đó là lý do chính tại sao chúng ta nên có bảo hiểm cho người thuê nhà. Chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà trông rất giống chính sách HO-6 của chủ sở hữu căn hộ, nó sẽ không bao gồm các bức tường hoặc các thiết bị cố định trong nhà, nhưng nó sẽ bao gồm (hầu như) mọi thứ bạn mang vào. Trong nhiều trường hợp, đồ đạc của bạn cũng sẽ được bảo hiểm nếu có điều gì đó xảy ra với chúng ở bên ngoài nhà — điều này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn sống trong một thành phố có tỷ lệ xe ô tô bị đột nhập cao. Nếu đồ đạc của bạn bị đánh cắp từ một chiếc xe bị khóa, bảo hiểm cho người thuê nhà có thể giúp bạn thay thế chúng.
Giả sử bạn là người theo chủ nghĩa tối giản và không có nhiều đồ đạc; bảo hiểm cho người thuê nhà cũng sẽ giúp bạn được bảo hiểm nếu có người bị thương trong nhà của bạn. Có rất nhiều điều ngạc nhiên mà bảo hiểm cho người thuê nhà có thể chi trả cho bạn. Vì vậy, cho dù bạn đang thuê nhà trong khi tiết kiệm tiền đặt cọc mua nhà hay chỉ đơn giản là ở nhà thuê, chúng ta hãy cùng tìm hiểu một chút về bảo hiểm cho người thuê nhà nhé.
2. Bảo hiểm cho người thuê nhà: Những gì được bảo hiểm?
Bảo hiểm cho người thuê nhà tương tự như bảo hiểm chủ nhà ở chỗ các chính sách thường bao gồm những điều sau đây:
- Tài sản cá nhân (đồ đạc của bạn)
- Mất khả năng sử dụng (nếu nơi ở của bạn không thể ở được vì hỏa hoạn, lốc xoáy, v.v., điều này sẽ giúp trang trải các chi phí sinh hoạt bổ sung — như hóa đơn khách sạn).
- Phạm vi trách nhiệm pháp lý, hay còn gọi là trách nhiệm cá nhân (thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản cho người khác và đồ đạc của họ do hành động của bạn)
- Thanh toán y tế (để thanh toán cho khách của bạn các hóa đơn y tế, thường dưới 5.000 đô la, cho một chấn thương mà họ phải chịu khi họ ở nơi bạn ở)
Để quyết định chi phí bảo hiểm mà bạn cần cho tài sản cá nhân và vật có giá trị của mình, hãy nghĩ đến chi phí nếu bạn phải thay chúng. Hầu hết các chính sách bảo hiểm cung cấp cho bạn những lựa chọn khác nhau để bảo hiểm đồ đạc của bạn theo giá trị tiền mặt thực tế hoặc giá trị chi phí thay thế. Giá trị tiền mặt thực tế sẽ hoàn lại cho bạn dựa trên giá trị của một món đồ tại thời điểm bị mất. Các loại chính sách này đều sẽ bao gồm yếu tố khấu hao, do đó, mặc dù thường phí bảo hiểm của chúng rẻ hơn, chúng sẽ không trả đủ số tiền cần thiết để thay thế hoàn toàn một món đồ nào đó. Các chính sách bảo hiểm chi phí thay thế đắt hơn, nhưng chúng sẽ hoàn lại cho bạn số tiền bạn cần để thay thế một mặt hàng bằng thứ có giá trị và chất lượng tương tự.
Bảo hiểm tài sản cá nhân đặc biệt hữu ích vì trong nhiều trường hợp, đồ đạc của bạn sẽ được bảo hiểm nếu có điều gì đó xảy ra với chúng bên ngoài nhà. Nếu đồ đạc của bạn bị đánh cắp từ một chiếc xe bị khóa, bảo hiểm người thuê nhà có thể giúp bạn thay chúng. Nếu máy tính xách tay của bạn bị mất cắp từ ba lô của bạn? Bảo hiểm người thuê nhà cũng sẽ bảo hiểm cho bạn cho hành vi trộm cắp này. Nhưng nếu bạn đánh rơi máy tính xách tay của mình trong một quán cà phê, bạn nên hy vọng người bạn của mình sẽ bắt được vì hầu hết các chính sách không bao gồm việc mất mát hoặc rơi vỡ.
Giống như bảo hiểm chủ nhà, nhiều chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà cho phép bạn nhận thêm bảo hiểm cho đồ trang sức, đồ mỹ nghệ, đồng hồ, máy ảnh, nhạc cụ và một số đồ dùng cá nhân khác
3. Bảo hiểm người thuê nhà: Bao nhiêu tiền?
Bảo hiểm người thuê nhà có thể bắt đầu ở mức thấp nhất là $ 5 một tháng. Tuy nhiên, giống như tất cả các loại bảo hiểm, chi phí hàng tháng có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn sống, điều kiện của tòa nhà bạn sống, khoản khấu trừ bạn chọn và mức bảo hiểm bạn chọn.
Nếu bạn thuê ở một khu vực có nhiều khả năng xảy ra các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt hơn, bạn sẽ rất có thể cần nộp đơn yêu cầu về mặt thống kê — và điều đó có thể làm tăng chi phí hợp đồng bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, các quy định bảo hiểm giữa các tiểu bang cũng sẽ khác nhau và điều này có thể ảnh hưởng đến mức phí mà các chủ hợp đồng phải trả. Ví dụ, chi phí bảo hiểm cho người thuê nhà trung bình hàng tháng ở New York thường rẻ hơn ở California hoặc Texas. Vị trí đường phố thực tế của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Giả sử bạn sống gần trạm cứu hỏa, tiếng còi báo động đêm khuya có thể khiến bạn thức giấc, nhưng bạn sẽ rất vui khi biết vị trí gần với trạm cứu hỏa nói trên có thể giúp giảm phí bảo hiểm của bạn.
IV. Bảo hiểm vật nuôi
1. Tại sao bạn cần nó?
Có thể cho rằng một trong những điều tuyệt vời nhất cho ngôi nhà là vật nuôi. Hầu hết thú cưng đều liều lĩnh và tai nạn xảy ra, nếu chúng khoẻ mạnh và an toàn thì không sao?. Chẳng may có việc gì xảy ra thì chuyến đi khẩn cấp đến bác sĩ thú y có thể dao động từ $ 75– $ 4.000 (hoặc hơn) và nếu đó là một tác động mạnh đến túi tiền của bạn, bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm vật nuôi.
Trong năm 2017, chỉ có 1-2% vật nuôi ở Mỹ được bảo hiểm, nhưng con số đó đang tăng lên đều đặn khi quyền sở hữu vật nuôi ngày càng tăng. Nhiều chính sách bảo hiểm vật nuôi hiện bổ sung thêm điều khoản về chăm sóc sức khỏe cho vật nuôi vào bảo hiểm tiểu chuẩn khi vật nuôi bị tai nạn hay bệnh tật và điều này có thể giúp giảm bớt khó khăn về tài chính khi đi khám thú y định kỳ. Nếu bạn thuộc 95% người Mỹ coi thú cưng của là một phần của gia đình, bạn sẽ không cảm thấy tốt hơn khi biết Meatball hoặc Sassy có thể nhận được dịch vụ chăm sóc sức khỏe khi chúng cần?( renter insurance) và bảo hiểm thú cưng (pet’s insurance)
2. Bảo hiểm vật nuôi: Những gì được bảo hiểm?
Chính sách bảo hiểm vật nuôi thường sẽ chi trả cho việc điều trị và chăm sóc y tế cho mèo và / hoặc chó của bạn nếu chúng bị ốm hoặc bị thương. Nếu có điều gì đó xảy ra với thú cưng của bạn hoặc thậm chí nếu chúng chỉ cảm thấy không khỏe, bảo hiểm thú cưng của bạn có thể sẽ chi trả cho các chẩn đoán như xét nghiệm máu, phân tích nước tiểu, chụp X-quang, MRI, các thí nghiệm, chụp CT và siêu âm để tìm ra vấn đề. Nếu bác sĩ thú y cần tiến hành các thủ tục bao gồm chăm sóc chuyên khoa và cấp cứu, nhập viện, phẫu thuật hoặc chăm sóc ngoại trú và / hoặc kê đơn thuốc hoặc tiêm thuốc, những quy trình này cũng sẽ được chính sách của bạn chi trả.
Chẩn đoán, thủ tục khám bệnh và thuốc men đều được chi trả cho dù thú cưng của bạn bị tai nạn hoặc bị bệnh. Hợp đồng bảo hiểm vật nuôi của bạn bao gồm nhiều loại bệnh, cộng với các bệnh di truyền và bẩm sinh, nhưng nếu vật nuôi của bạn có bệnh từ trước khi bạn nhận bảo hiểm sức khỏe cho vật nuôi, thì các điều trị y tế cho bệnh đó sẽ không được chi trả. Nếu mục tiêu của bạn là giữ cho thú cưng của bạn vui vẻ và khỏe mạnh càng lâu càng tốt, thì bạn nên mua bảo hiểm cho thú cưng khi chúng còn nhỏ và giữ chúng được bảo hiểm khi chúng già đi.
Nhiều công ty bảo hiểm vật nuôi cũng cung cấp các bổ sung tùy chọn cho chính sách bảo hiểm vật nuôi chính của họ. Nếu thú cưng của bạn đặc biệt dễ bị tai nạn, bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm bổ sung để giúp thanh toán cho các lần khám bác sĩ thú y được tính phí cho các tai nạn và bệnh tật (ngoài việc điều trị thực tế). Một số chính sách tự động chi trả cho các phương pháp điều trị như vật lý trị liệu, thủy liệu pháp và châm cứu để thú cưng của bạn có thể phục hồi sức khỏe. Một số chính sách khác xem những loại dịch vụ chăm sóc phục hồi mở rộng này là điều khoản bổ sung. Một số công ty bảo hiểm cũng cung cấp các gói phòng ngừa và chăm sóc sức khỏe bao gồm một loạt các cuộc kiểm tra sức khỏe hàng năm, xét nghiệm giun tim, xét nghiệm phân, xét nghiệm máu, cộng với một số loại vắc-xin.
3. Bảo hiểm vật nuôi: Bao nhiêu tiền?
Giống như những loại bảo hiểm khác, có rất nhiều yếu tố sẽ tác động đến phí bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm vật nuôi cơ bản cho những trường hợp khẩn cấp và tai nạn cho một con chó hoặc con mèo có thể bắt đầu ở mức thấp nhất là $ 10 một tháng. Nếu may mắn, bạn có thể có bảo hiểm vật nuôi như một đặc quyền khi làm việc ở một công ty bảo hiểm. Nếu bạn không được như vậy, bạn sẽ rất vui khi biết rằng các công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu theo gói cho những người có hợp đồng bảo hiểm nhà ở thông qua họ. Ngoài ra, nếu bạn có nhiều thú cưng, bạn có thể được giảm giá 5% cho nhiều thú cưng.
Chi phí thực tế của bảo hiểm vật nuôi của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như giống vật nuôi, độ tuổi, vị trí và chi phí chăm sóc thú y trong khu vực của bạn. Bảo hiểm cho chó thường đắt hơn mèo vì chó ở ngoài nhiều hơn — có nghĩa là chúng sẽ dễ gặp rắc rối hơn. Bạn chọn càng nhiều điều khoản bổ sung, thì hợp đồng bảo hiểm vật nuôi của bạn có thể càng đắt. Và giống như nhiều chính sách bảo hiểm, hầu hết các gói bảo hiểm vật nuôi cung cấp một loạt các khoản khấu trừ, số tiền đồng bảo hiểm và giới hạn hàng năm.
Khoản khấu trừ hàng năm của bảo hiểm vật nuôi thường là $ 100, $ 250 hoặc $ 500 và bạn có tùy chọn thay đổi khoản khấu trừ hàng năm khi hợp đồng của bạn được gia hạn.
Đồng bảo hiểm là tỷ lệ phần trăm mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho một yêu cầu bồi thường. Số tiền đồng bảo hiểm phổ biến nhất là 80%, có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 80% chi phí và bạn sẽ cần phải tự trả 20% còn lại. Nhưng nhiều công ty bảo hiểm đưa ra mức đồng bảo hiểm 70%, 80% hoặc 90%.
Các giới hạn hàng năm mà các công ty bảo hiểm vật nuôi đưa ra cũng khác nhau