- Khi nào bạn cần nên có ‘’pre-approved’’ cho khoản thế chấp
- Làm sao để có ‘’pre-approved’’ với lender
- Tại sao ‘’pre-approval’’ là 1 phần tiêu chuẩn của việc mua nhà?
Ngoài ra bạn có thể tìm hiểu thêm bài viết sau:
Cho dù bạn mua nhà lần đầu tiên, hay là refinance khoản vay thế chấp, việc được phê duyệt trước là một phần thiết yếu của quy trình. A pre-approval letter (thư chấp thuận) là một tài liệu chính thức gửi từ lender, nêu rõ về một khoản tiền mà bạn có thể mượn từ họ ( giả sử rằng 1 vài điều kiện nhất định đã được đáp ứng)và các loại hình mortgage, loan terms phù hợp để bạn lựa chọn. Pre-approval không có hiệu lực mãi mãi, vì vậy việc kết hợp timeline - tiến trình mua nhà và tận dụng pre-approval letter khi nó còn hạn là rất quan trọng.
I. Tại sao bạn lại cần pre-approval letter?
Được phê duyệt trước là cách tốt nhất để biết được ngân sách mua nhà hoặc refinance . Người mua bắt đầu tìm kiếm nhà mà không được chấp thuận trước có nguy cơ dính vào những ngôi nhà mà họ không đủ khả năng mua, phải mất thời gian đi trả giá với những ngôi nhà nằm ngoài khả năng tài chính của họ , hoặc hoàn toàn đánh mất một ngôi nhà mà họ thực sự muốn vào tay một người muanhà khác, người đã sở hữu sẵn pre-approval trong tay . Dưới đây là lý do tại sao pre-approval lại quan trọng như vậy:
- Sự tự tin vào ngân sách hiện tại. Đối với người mua và người làm refinance , pre-approval là cách tốt nhất để bắt đầu hiểu về các lựa chọn mortgage của bạn,o bao gồm số tiền vay và chấm tiền lời. Tài liệu này sẽ giúp bạn để xem xét các bất động sản trong phạm tài chính của bạn để bạn không phải lãng phí thời gian đến những ngôi nhà mà bạn không đủ khả năng mua.
- Pre-approval sẽ được người bán và đại lý (agents) cực kỳ coi trọng. Pre-approval letters chỉ cho người bán rằng ‘’bạn đã được lender kiểm tra sơ bộ hồ sơ, điều này mang lại cho bạn lợi thế cạnh tranh khi đưa ra đề nghị mua nhà. Bằng cách trình letter này cho seller cho thấy rằng bạn có thể đảm bảo tài chính cho một khoản mortgage.
- Tiết kiệm thời gian khi cấp vốn hoặc tái tài trợ. Việc pre-approval có thể giúp bạn tự tin hơn về khả năng nhận được tài trợ, và giúp bạn ước tính chính xác về chi phí mua nhà và tái tài trợ. Bạn có thể thành công tìm được nhà hoặc mức giá bạn muốn cam kết.
Lender không thể cam kết phê duyệt trước một khoản thế chấp cho bất kỳ người vay nào vô thời hạn, đó là lý do tại sao pre-approvals có thời hạn sử dụng. Tình hình tài chính cá nhân có thể thay đổi theo thời gian và lender cần đưa ra các pre-approval ước tính dựa trên thông tin được cập nhật mới nhất. Họ làm điều này bằng cách xem tài liệu sát với thời gian gần đây nhất của bạn, như bảng lương, bảng sao kê ngân hàng và điểm tín dụng.
Quy trình để được phê duyệt trước (được nêu bên dưới) bao gồm: nộp một bộ tài liệu tài chính tiêu chuẩn, nhưng các yêu cầu cụ thể và ngày hết hạn có thể khác nhau giữa các bên cho vay. Hầu hết các mortgage pre-approvals có hiệu lực trong 30-90 ngày, và sau khi thời hạn này kết thúc, pre-approval letter của bạn sẽ hết hạn. Hãy nhớ rằng một số lenders thực hiện kiểm tra tín dụng (hard credit check) khi đánh giá nền tảng tài chính của bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Lenders cũng được yêu cầu xác minh lại tài chính của bạn trước khi tất toán khoản mortgage của bạn. Số tiền vay cuối cùng của mortgage sẽ được xác định bởi một quy trình review và underwriting rộng hơn. Nếu bạn biết bản thân muốn mua nhà hoặc refinance cho khoản mortgage của mình, bạn nên hoãn lại những thay đổi lớn về tài chính cho đến khi bạn kết thúc giao dịch mortgage. Tránh những khoản mua lớn bằng thẻ tín dụng, thay đổi công việc và giảm đáng kể tài khoản tiết kiệm hoặc tài sản lớn khác có thể giúp bạn tránh những bất ngờ vào phút cuối.
II. Pre-approval letter có thời hạn trong vòng bao lâu?
Để xác định số tiền họ có thể sẵn sàng cho bạn vay, lenders cần xem xét tình hình tài chính gần đây của bạn. Họ sẽ muốn xem lại lịch sử tín dụng của bạn cũng như nợ, thu nhập hiện tại và bất kỳ tài sản nào để biết khả năng của bạn trong việc thực hiện nghĩa vụ tài chính khi thực hiện vay thế chấp. Đối với lender truyền thống, quá trình cấp pre-approval có thể mất nhiều ngày. Làm việc với Wonderate sẽ đẩy nhanh quá trình một cách đáng kể, giúp bạn có thể nhận pre-approval cơ bản trong vòng lâu nhất 24 giờ. Dưới đây là loại tài liệu cơ bản mà hầu hết các lender sẽ yêu cầu khi bạn đăng ký pre-approval:
- Bằng chứng về nơi cư trú
- Số an sinh xã hội (SSN)
- Giấy phép lái xe, hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân do nhà nước cấp
- Chứng từ thuế (form 1040 -hai năm gần đây nhất của tờ khai thuế thu nhập liên bang)
- Bằng chứng về việc làm và bằng chứng về thu nhập ( W2 2 năm gần đây, bảng lương, bảng sao kê ngân hàng, v.v.)
Bằng cách kiểm tra ảnh chụp nhanh các tài liệu tài chính này, lenders sau đó có thể phát hành pre-approval trước để ước tính số tiền họ có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn và loại điều khoản cho vay mà bạn có thể đủ điều kiện dựa trên các tiêu chuẩn đủ điều kiện của họ.
Tìm kiếm, tham khảo pre-approval với nhiều lenders cho phép bạn so sánh các lựa chọn của mình, bao gồm các khoản vay, điều khoản và tiền lời ( tiền lời là lãi suất nói theo cách người miền Nam trước đây nhé ạ) khác nhau. Ở giai đoạn này, bạn sẽ có thể xem lenders nào cung cấp các lựa chọn tài chính thuận lợi nhất mà không cần phải cam kết.
Hãy nhớ rằng bạn được phê duyệt trước một số tiền nhất định không có nghĩa là bạn nên lên kế hoạch để vay toàn bộ số tiền đó — chỉ bạn mới có thể quyết định số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi tháng cho khoản mortgage của mình. pre-approval letter sẽ cung cấp cho bạn một ngưỡng cho vay có thể giúp định hình ngân sách của bạn, nhưng các chi phí như thuế nhà, bảo hiểm nhà và phí HOA (Homeowners association fee) có thể dao động tùy từng nhà. Hãy đảm bảo rằng bạn hiểu khả năng chi trả thực sự của bạn khi đang tìm hiểu một ngôi nhà nào đó.
III. Khi nào bạn nên lấy Pre-approval?
Đối với nhiều người mua, thời điểm lý tưởng để lấy pre-approval là ngay trước khi họ muốn bắt đầu mua nhà, với mục đích tìm kiếm, trả giá và chốt một căn nhà trong khoảng thời gian đó. Nếu bạn không thể tìm được nhà trong khung thời gian đó,bạn có thể được phê duyệt trước nhiều lần bằng cách kết nối với lender, cập nhật thủ tục giấy tờ của bạn và đăng ký lại pre-approval letter. Tại Wonderate, pre-approval letter có thể sử dụng trong vòng 60 ngày, sau khi hết hạn, chúng tôi sẽ cấp lại letter mới khi có yêu cầu từ bạn ( vì bên mình k làm cái soft credit check mà chỉ hỏi khách Tuy nhiên, nếu có bất kỳ thay đổi lớn nào trong tình hình tài chính của bạn, giới hạn pre-approval cũng có thể thay đổi.
Được chấp thuận trước thậm chí sớm hơn trong quá trình mua nhà cũng có lợi ích. Ví dụ: nếu có bất kỳ vấn đề nào có thể khiến bạn không đủ điều kiện để thực hiện các giao dịch tài chính (sai sót về điểm tín dụng, các yêu cầu về thủ tục giấy tờ bổ sung, v.v.), bạn sẽ có thêm thời gian để giải quyết trước khi bắt đầu tìm kiếm nhà.
Các bạn cần vay tiền mua nhà lãi suất rẻ nhất, đừng ngần ngại liên hệ ngay Wonder Rates để được hỗ trợ tốt nhất nhé
Phone number: 408-600-1900
Email: info@wonderate.com
Website: https://wonderrates.com/
Address: 2611 Senter Rd #212, San Jose, CA 95111