Mua nhà lần đầu, nếu không tìm hiểu kỹ rất dễ mắc phải sai lầm không đáng có khiến thủ tục mua bán phức tạp, kéo dài, thậm chí còn khiến bạn tốn một khoản tiền lớn. Bài viết này, Wonder Rates sẽ chia sẻ một số kinh nghiệm bạn cần tham khảo:
- Các thủ tục dành cho người mới mua nhà
- Làm thế nào để có chính sách vay mua nhà
- Những điều cần biết trước khi chọn nhà
Bạn đang muốn sở hữu một ngôi nhà, hoặc ít nhất bạn cũng đang có ý định đó. Nhưng bạn chỉ ngồi trên ghế sofa và lướt các trang trực tuyến, thì không thể nào được sở hữu chiếc chìa khóa căn nhà của chính mình. Trong khi đó có một loạt bước liên quan đến pháp lí, thẩm định, chuyển nhượng…. cần phải tìm hiểu thật kỹ lưỡng, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu. Vậy người mua nhà phải bắt đầu như thế nào?
Dưới đây là 7 kinh nghiệm mua nhà cho người mới bắt đầu.
I. Xác định mục tiêu trước khi mua nhà
Hiện tại bạn đã có một khoản tiết kiệm trong tài khoản, thu nhập ổn định, thậm chí bạn lên cả một bản thiết kế nội thất cho ngôi nhà của bạn. Nhưng bạn cũng cần xác định nhu cầu mà bạn muốn hướng đến.
- Tại sao bạn muốn mua nhà?
- Để giúp giảm thiểu chi phí thuê nhà hàng tháng?
- Hay muốn xây dựng tổ ấm?
II. Chứng minh thu nhập của bạn.
Chứng minh thu nhập là bước cực kì hữu ích trong thiết lập tài chính. Mặc dù dựa trên tỉ giá thị trường hiện tại thì thu nhập của bạn có thể chi trả cho các khoản vay hàng tháng cho các gói sản phẩm, nhưng việc chứng minh thu nhập sẽ giúp bạn nhìn nhận một cách chi tiết và có sự lựa chọn gói vay phù hợp cho bạn. Đây cũng là cách tốt nhất để chứng minh các nhà bất động sản bạn thực sự nghiêm túc trong việc mua nhà. Chỉ cần liệt kê chi tiết tài khoản, thu nhập, tiết kiệm, và khoản nợ của bạn và điều đó có thể xác định được khoản vay phù hợp cho bạn,- nhưng nếu bạn làm việc với Better Mortgage thì toàn bộ quy trình chỉ mất ít nhất 3 phút và thậm chí không yêu cầu kiểm tra tín dụng !
Tuy việc chứng minh tài khoản rất quan trọng nhưng không có nghĩa bạn sẽ vay tiền theo kế hoạch mà bạn đã lên trước đó. Việc chứng minh tài khoản cho bạn biết những gì bạn có thể nhưng không nhất thiết phải tìm một giá cả phù hợp dựa trên tài chính của bạn. Để chứng minh tài khoản , bạn cần tính các khoản chi tiêu dự kiến sắp tới (ví dụ như sinh con hoặc mua xe mới) và sở thích hay lối sống (nếu bạn thích những kỳ nghỉ xa hoa hoặc chỉ mua áo len cashmere, bạn cần phải cân nhắc về những điều đó, bạn cần phải xem xét để lên kế hoạch cho khoản vay của mình.)
III. Mua nhà không chỉ dựa trên giá niêm yết.
Nếu xác định chi tiêu là bước đầu tiên trong việc vạch ra ngân sách chung của bạn, thì bước tiếp sẽ là tập trung vào các khoản thực tế mà bạn có thể chi trả và và đưa ra khoản vay thích hợp.Bước tiếp theo, bạn sẽ cân nhắc về tiền gốc, lãi suất và số tiền bạn trả trước (thường kỳ đâu từ 3% -20% khoản vay) để chọn gói lãi xuất phù hợp cho bạn .
Về mặt thực tế, mua nhà là một giao dịch đơn giản , nhưng nó có thể gây ra một số kỳ vọng sai lầm cho những người mua nhà lần đầu, nhưng có thể gây ra một số hiểu lầm sai lệch cho người mới bắt đầu mua nhà. Một số chi phí cố định là khoản trả trước , lãi suất và tiền đặt cọc chẳng hạn khi hoàn thành thủ tục sẽ thanh toán một lần. Nhưng thuế nhà ở sẽ được đóng định kì và lâu dài, và giao động ổn định. Một số yếu tố khác cần xem xét là:
Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI): thường dao động từ 0,5% -1,5% khoản vay; bạn có thể sẽ phải trả khoản này hàng tháng nếu bạn trả ít hơn 20% cho một khoản vay thông thường
Thuế tài sản: dùng để tài trợ cho các trường học, sửa chữa đường sá, và hoạt động cộng đồng địa phương ; có thể dao động dựa trên giá trị tài sản và vị trí
Bảo hiểm nhà ở : bắt buộc đối với tất cả các khoản thế chấp, bạn có thể tốn nhiều tiền hơn nếu nhà của bạn cũ hơn hoặc ở khu vực có nhiều khả năng xảy ra thiên tai.
Các chi phí phụ trợ này sẽ thay đổi tùy theo quyền sở hữu nhà và sẽ ảnh hưởng đến số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Khi bạn bắt đầu xem nhà ở, hãy cân nhắc các khoản chi phí này cùng với chi phí gốc và lãi để chọn mức độ chi trả khác nhau của nhà ở . Giả sử bạn đang xem 2 ngôi nhà giống nhau ở các vùng lân cận khác nhau. Cả hai đều có một mức giá với PMI tương tự và chi phí bảo hiểm của chủ nhà — nhưng đối với một ngôi nhà, thuế bất động sản hàng năm là $ 4500; còn lại là $ 7000 hàng năm. Căn nhà đầu tiên cộng thêm $ 375 cho chi phí vay hàng tháng, căn còn lại là $ 583. Liệu bạn có thể chi trả thêm $ 200 mỗi tháng không? Mặc dù có nhiều lựa chọn và cân nhắc với những ngôi nhà đắt tiền hơn, nhưng bạn không muốn phải gánh một khoản vay áp lực về tài chính.
IV. Đừng để các chi phí chuyển nhượng cũng như chi phí khóa sổ ảnh hưởng đến bạn
Ngoài các chi phí định kỳ có thể ảnh hưởng đến khoản vay hàng tháng, người mua nhà lần đầu nên cần tính đến các khoản chi phí cho vay trả trước - cụ thể là chi phí chuyển nhượng và chi phí khóa sổ . Chi phí chuyển nhượng bao gồm như phí luật sư, phí thẩm định và bảo hiểm quyền sở hữu; trong khi có một số điểm không chính xác về tổng số tiền phải trả (thường là từ 3-5% số tiền vay) số tiền này đến hạn thanh toán toàn bộ khi đóng. Bạn hãy tham khảo nhiều dịch vụ để trách bị mất phí không cần thiết— ví dụ: tại Better Mortgage, chúng tôi không tính phí gốc hoặc phí hoa hồng như hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống.
Ngoài chi phí khóa sổ, chi phí chuyển nhà có thể rất tốn kém- bao gồm nội thất cho các phòng, phí dịch chuyển, lên ngân sách cho sửa chữa hoặc thiết kế mới cho ngôi nhà mà bạn muốn làm trong thời gian ngắn. Để riêng một khoảng tiền mặt để dùng trong trường hợp phát sinh bất ngờ hoặc sau khi hoàn thành
V. Tham khảo ý kiến các chuyên gia bất động sản
Bạn xác định được nhu cầu của bản thân cũng như hiểu rõ về ngân sách của mình,chưa kể bạn còn chứng mình thu nhập cá nhân cho các chuyên gia bất động sản biết bạn đang muốn đề cập. Bạn nắm chắc các thủ tục cũng như các chi phí khác nhau như thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà có thể ảnh hưởng như thế nào đến chi phí vay hàng tháng của bạn. Bạn đã tham khảo các gói vay phù hợp với thu nhập bản thân và đang xem một số ngôi nhà theo nhu cầu bản thân. Hay nói cách khác bạn đã sẵn sàng mua nhà !
Tham khảo ý kiến của chuyên gia bất động sản, có thể giúp bạn đẩy nhanh quá trình mua nhà. Kinh nghiệm chọn nhà của các chuyên gia bất động sản sẽ tìm những ngôi nhà phù hợp với tiêu chí tìm kiếm của bạn – họ sẽ nghiên cứu các khu nhà lân cận mà không tính phí an sinh hoặc tìm các khu nhà có không gian sân vườn theo nhu cầu của bạn và sắp xếp lịch cho bạn xem nhà , việc này giúp bạn ít lãng phí thời gian hơn. Khi bạn đưa ra giá thầu, họ sẽ làm việc bên pháp lý để hỗ trợ về mặt thủ tục giấy tờ mua nhà của bạn . Tại Better Mortgage, thời gian hoàn thành trung bình của chúng tôi chỉ trong 32 ngày — nhanh hơn 10 ngày so với các môi giới khác .
VI. Khi xem nhà hay thật tỉnh táo và linh động
Trong khi một số người chỉ xem vài ngôi nhà trước khi họ đưa ra quyết định, những người khác dành hàng tháng để tìm kiếm trước khi họ tìm thấy căn nhà ưng ý. Mua nhà là một quá trình lựa chọn. Bạn có thể lựa chon dựa vào ngân sách của bạn, an ninh khu vực , khuôn viên, trung tâm trường học,bất kì điều gì mà bạn cảm thấy quan trọng. Cách lựa chọn tốt nhất là dựa vào mục tiêu bạn đã đưa ra và ngân sách của bạn. Nếu bạn xác định được nhu cầu, bạn có thể dễ dàng tìm được ngôi nhà mơ ước mà bạn đã mong đợi
VII. Hãy tìm các gói vay thật phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn.
Bạn hãy tính toán thật cẩn thận để chọn gói vay thật phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Điều quan trọng là phải tính toán các khoản vay hàng tháng và hiểu chính xác số tiền mặt để đóng. Nhưng ngoài ra, bạn cũng cần đánh giá thật tỉ mỉ dựa vào tài chính của mình và hiểu rõ mọi lãi suất (cố định hay thả nổi ?) Và loại khoản vay (thông thường hoặc FHA?) Ảnh hưởng như thế nào đến chi phí lâu dài. Tìm hiểu trước sẽ giúp bạn hiểu các khoản vay cũng như ưu điểm và nhược điểm mà bạn sẽ lựa chọn dựa trên tài chính của bạn.
Xem xét tài chính của bạn và những gì bạn đang hướng tới trong tương lai . Nếu ngôi nhà bạn định mua chỉ là một bước đệm để hướng tới một cái gì đó lớn hơn trong vài năm tới, bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô với một khoản vay có lãi suất thả nổi . Nếu bạn đang có ý định mua nhà trong thời gian dài, tốt nhất bạn nên chốt lãi suất cố định . Tại Wonder Rates chúng tôi có những gói vay được thiết kế theo nhu cầu có sẵn trực tuyến 24/7. Các gói được thiết kế chi tiết và rất chuẩn để dễ dàng tham khảo chéo và xem xét sự biến động của lãi suất và độ dài thời hạn có thể thay đổi tổng chi phí của một khoản vay như thế nào.
Hãy là người mua nhà lần đầu với khoản vay ưu đãi
Những mẹo này sẽ giúp bạn sắp xếp và tận dụng tối đa trải nghiệm mua nhà lần đầu tiên của mình. Một khi bạn biết cách chia nhỏ tất cả các chi phí phải trả cho một khoản vay hàng tháng, bạn sẽ có thể chính thức hóa ngân sách mua nhà của mình (ngoài việc chỉ trả trước và đóng tiền cọc) và tìm ra loại nhà phù hợp với bạn. Từ đó, bạn có thể tìm kiếm một chuyên gia bất động sản và không chỉ tìm nhà mà còn lựa chọn gói vay giúp bạn đạt được mục tiêu trong tương lai.